#оденьгахпросто: как выбрать тариф начинающему предпринимателю

Содержание:

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Калькулятор вкладов

Калькулятор кредитов

Калькулятор ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования

Калькулятор ВЗР

Калькулятор автокредитов

Рассчитать ОСАГО

Рассчитать КАСКО

Вклады и инвестиции

Вклады в Сбербанке

В Почта банке

В рублях

С высоким процентом

Вклады с онлайн заявкой

Акции российских компаний

Покупка ОФЗ

Вклады в Москве

Кредиты и займы

Рефинансирование кредитов

С онлайн заявкой

Под залог

Для пенсионеров

Займ онлайн на карту

Срочный займ на карту

Займ без отказа

Беспроцентный займ

Займ на Киви кошелек

Кредиты в Москве

Страхование

Калькулятор ОСАГО

Ипотечное страхование

ОСАГО 2021

Электронный полис ОСАГО

Калькулятор Каско онлайн

ОСАГО в Москве

Каско в Москве

Карты

Онлайн заявка на кредитную карту

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитки без справки о доходах

Онлайн заявка на дебетовую карту

Карты с кэшбэком 2021

Карты с бесплатным обслуживанием

Кредитные карты в Москве

Ипотека

Ипотека в Альфа-Банке

Ипотека в ВТБ

Ипотека в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки

Льготная ипотека

Ипотека на вторичное жилье

Ипотека в Москве

Потребительские кредиты

Банки с кредитом онлайн на карту

Банки дающие кредит иностранным гражданам

Без поручителей

Беззалоговый кредит

Потребы в Альфа банке

Кредит наличными на 7 лет

Рассчитать кредит на 20 лет

Потребительский кредит на образование

Кредит 1 миллион получить

Кредит наличными на 15 лет

Дебетовые карты

Стоимость обслуживания дебетовых карт Газпромбанка

Как получить дебетовую карту Тинькофф

Получить карту Тинькофф Junior

Какие проценты по карте Польза

Карты банка Реконструкции и Развития

Депозиты

Корпоративные облигации

Инвестиционный индивидуальный счет

Россельхозбанк калькулятор вкладов

Оформить онлайн вклад

Ставки по вкладам ВТБ для физических лиц

Ипотечные кредиты

Льготная ипотека для семей с двумя детьми

ДомКлик ипотека

Оформление ипотеки

Ставка по ипотеке в Альфа-банке

Ипотека на строительство деревянного дома

Господдержка ипотеки в 2020 году

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

ОСАГО и КАСКО

ОСАГО

Оформить страховку на машину онлайн Росгосстрах

Оформление ОСАГО онлайн Ингосстрах

ОСАГО на три месяца стоимость

Росэнерго Е ОСАГО

Электронный полис ОСАГО Тинькофф

Электронное ОСАГО ВСК

Е ОСАГО Альфа

Микрозаймы

Займы без карты срочно

Займы мгновенно

Экспресс займ денег онлайн

Деньги на карту Сбербанка в долг срочно

Взять займ без процентов

Займ без отказа с просрочками на карту

Займы без процентов первый раз на карту онлайн

Займы онлайн на карту МИР

Быстрый займ без проверок

Срочные деньги на карту уже сегодня

Расчетно-кассовое обслуживание

РКО для акционерных обществ

Юникредит открыть расчетный счет для ИП

Банк ВТБ РКО тарифы

Подать онлайн заявку на открытие расчетного счета ИП

РКО открыть в Сбербанке

Кредитные карты

Премиальные карты Сбербанка

Альфа Банк виртуальная карта

Кредитные карты с плохой кредитной историей

Кредитная карта без отказа

Альфа Банк Виза Классик кредитная карта

Кредитная карта с самым большим льготным периодом 2020

Карты Тинькофф All Airlines

Заказать кредитную карту Альфа Банка онлайн с доставкой курьером

Кредитная карта без проверки

Кредитные карты проценты

Показать еще

Скрыть

Альфа-банк

Альфа-банк — крупная надёжная организация, у которой вряд ли когда-нибудь отзовут лицензию. Работает с организациями любого масштаба, предлагает все необходимые инструменты для ИП на упрощёнке, в том числе стартовый тариф.

Открыть расчётный счёт

У банка 6 тарифных планов, клиенты могут подобрать условия под любой бизнес, включая сезонный и международный. Для начинающих есть тариф с 1% комиссией с поступлений, на остаток на счёте начисляются проценты. На прочих тарифах умеренная комиссия за переводы физлицам и снятие/внесение средств. 

Плюсы:

  • надёжность;

  • длинный банковский день с 01:00 до 21:00 по МСК и круглосуточные внутрибанковские переводы;

  • не нужно платить за обслуживание, если нет движений по счёту;

  • бесплатный простой переход с тарифа на тариф;

  • много дополнительных сервисов: онлайн-бухгалтерия, отслеживание рисков и др.

Минусы:

  • жалобы на работу интернет-банка;

  • технические сбои при проведении платежей;

  • дорогие платёжные поручения.

Критерии лучшего банка для ИП

Выбор, в каком банке открыть расчётный счёт, зависит от особенностей вашего бизнеса. В консалтинге важны комиссии за вывод денег, в проекте с сотрудниками — переводы физлицам, в туризме — платежи юрлицам и валютные счета. Всё это надо учитывать, но есть и универсальные критерии. Расскажем, по каким параметрам мы выбирали банки для своего рейтинга.

Надёжность

Все популярные банки входят в систему страхования вкладов. А значит если у банка отзовут лицензию, ИП получит компенсацию до 1,4 млн рублей, как любой вкладчик-физлицо или организация — представитель малого бизнеса. Правда какое-то время деньги будут «заморожены». Чтобы избежать таких проблем, открывайте счёт в надёжном крупном банке, который не лишится лицензии: важен срок работы, доля госучастия, присутствие в регионах.

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Стоимость обслуживания

Для ИП на старте бизнеса важна низкая абонентская плата, бесплатное открытие счёта, минимальные комиссии за вывод и внесение средств и переводы юрлицам. Хорошо, если у банка есть несколько тарифов с бесплатным переходом между ними или можно не платить за обслуживание, если временно нет движений по счёту.

Сравните тарифы разных банков в одном месте с помощью сервиса podelu.ru.

Удобство работы с банком

Комфортно работать с таким банком, в котором длинный операционный день, удобный интернет-банк и мобильный банк, отзывчивая техподдержка. Важны скорость и простота открытия счёта, подключения кассы или эквайринга, скорость операций. У банка должно быть много банкоматов для снятия денег или самоинкассации.

Дополнительные продукты

Банки оказывают не только финансовые услуги: они предлагают регистрацию ИП, юридическую поддержку, онлайн-бухгалтерию, курсы и вебинары для предпринимателей. Прямо в интернет-банке можно проверить контрагента на благонадёжность, узнать о рисках блокировки счета, оптимизировать налоги. Удобно, когда в банке есть все нужные инструменты для работы предпринимателя.

Обязаны ли ИП и ООО иметь расчетный счет

Действующее законодательство предусматривает оформление РКО в банке в 2018 году по желанию индивидуального предпринимателя. Заявитель принимает решение о регистрации расчетного счета при возникновении необходимости, вызванной заключением договоров с контрагентами на сумму, превышающую 100 тысяч рублей, а также другими ограничениями наличных расчетов.

В законе также отсутствует обязанность бизнеса, зарегистрированного в форме юридического лица, заключать договор банковского обслуживания. Однако для полноценного развития компании необходимость оформления расчетного счета становится очевидной по следующим причинам:

  • ограниченность существующих лимитов на расчеты наличными в рамках одного договора – в пределах 100 тысяч рублей;
  • необходимость обустройства кассы для хранения наличных средств;
  • постоянный контроль разрешенных остатков наличных денежных средств в кассе;
  • установленное НК РФ требование уплаты налогов исключительно в безналичном порядке.

Как выбрать банк ИП

С РКО предприниматель может принимать участие в тендерах, заключать прибыльные договора и принимать крупные платежи. Это расширит список партнеров и контрагентов. Иногда ИП открывает несколько счетов в разных банках или для разных налоговых систем.

Если у вас нет сотрудников, значит, счет будет использоваться для:

  • внесения оплаты по счетам;
  • выставления счетов контрагентам;
  • получения наличных, переводов на личную карту.

При выборе банка важно учитывать следующее:

  1. Сможете ли вы выставлять счет по уже сохраненным данным. Если нет, значит, вам придется заново вводить реквизиты для каждой транзакции.
  2. Какие лимиты предусмотрены при переводе средств на личную карту. Уточните также размер комиссии.
  3. Можно ли оформить бизнес-карту.

Если у вас есть сотрудники, то выбор банка будет зависеть от того, для каких целей вы планируете использовать РКО:

  1. Чтобы вносить арендную плату, вкладывать деньги в продвижение бизнеса и закупать материалы, понадобится счет, через который выгодно и удобно проводить частые платежки.
  2. Чтобы принимать деньги от покупателей, выберите РКО с торговым эквайрингом.
  3. Чтобы перечислять заработную плату сотрудникам, вам потребуются зарплатный проект и бухгалтерское обслуживание. Можно взять в штат бухгалтера, но, как правило, бухгалтерское сопровождение от банка удобнее и дешевле.

Выберите банки, у которых есть все вышеперечисленные продукты, сравните их стоимость и условия. Подсчитайте, сколько вам придется платить каждый месяц за обслуживание и дополнительные банковские опции.

Какие документы нужны, чтобы открыть расчетный счет ИП

Список документов можно посмотреть или скачать на официальном сайте каждого банка. Требования к пакету практически идентичны.

Вам потребуются:

  • Паспорт — ваш и лиц, которые будут иметь право распоряжаться деньгами на счете (при наличии);
  • СНИЛС (пластиковая карточка — свидетельство обязательное пенсионного страхования);
  • ИНН (свидетельство о постановке на учет в налоговом органе);
  • Выписка из ЕГРИП на бумажном носителе (выдается в ИФНС, на почте или заказывается через МФЦ);
  • Карточка с образцами подписи и оттиском печати (требований по цвету нет);
  • Лицензии или патенты при наличии

Для открытия расчетного счета в операционном офисе необходимы оригиналы. В банке сами снимут копии и заверят их.

Обратите внимание:

  • Карточка с образцами печати/подписей может не предоставляться, если для распоряжения деньгами на счете будет использоваться исключительно АСП (аналог собственноручной подписи).

К пакету документов нужно приложить заполненную анкету для идентификации клиента и заявление на открытие счета для ИП по форме банка. Бланки можно взять у специалиста в отделении или на официальном сайте.

Рейтинг интернет-банков для ИП

Аналитики оценивали банки на предмет того, какие услуги предлагаются для трёх типов малого бизнеса: ИП без сотрудников, торгово-сервисных предприятий и компаний с ВЭД. Для каждого из видов бизнеса составили отдельный рейтинг. По удобству для ИП кредитные организации оценивали по следующим критериям (в скобках указан удельный вес):

  • финансы (33,5%);
  • документооборот (15,5%);
  • онбординг (15%);
  • отчётность (10%);
  • глобальные свойства (8%);
  • контрагенты (7%);
  • коммуникации (6%);
  • сотрудники (3%) – несмотря на то, что штатных сотрудников у ИП нет, этот блок критериев имеет вес, так как ИП пользуется корпоративной картой;
  • товары / услуги (2%).

Вес критериев выбрали исходя из того, что для предпринимателя важно решение задач, связанных с подготовкой бумаг и отчётности, так как ИП решает эти задачи самостоятельно, часто без помощи бухгалтера. Оценка банка в рейтинге показывает, насколько полно предприниматель может решить все свои задачи по управлению финансами в интернет-банке

Первая пятёрка выглядит так:

Оценка банка в рейтинге показывает, насколько полно предприниматель может решить все свои задачи по управлению финансами в интернет-банке. Первая пятёрка выглядит так:

  1. Точка Банк – 75,9;
  2. Тинькофф Банк – 73,8;
  3. Модульбанк – 73,5;
  4. ДелоБанк – 72,4;
  5. Альфа-Банк – 70.

В исследовании аналитики отмечают, что банки из второй десятки рейтинга предоставляют только РКО и не внедряют другие сервисы. В большинстве из них чат с поддержкой работает с ограничениями, а в интерфейсе часто встречаются сложные для понимания пользователя бухгалтерские термины.

При этом банки из топ-10 интуитивно понятны бизнесу. Три победителя, Точка, Тинькофф Банк и Модульбанк, максимально автоматизируют процессы для ИП, быстро решают проблемы в онлайн-чате и предлагают множество продуктов для предпринимателей.

Каким способом открыть расчетный счет, и за какой срок

Открыть счет можно двумя способами, но только при вашем личном присутствии. Для подачи заявки визит в банк не нужен. Менеджеры перезванивают в течение рабочего дня. Процесс проверки и заверки документов занимает не более часа.

В отделении

Банки с операционными офисами открывают счета в отделениях, которые обслуживают ИП и юридических лиц. Для удобства клиента заявка подается с сайта. Сотрудник банка связывается с вами и назначает время, когда подойти в отделение с пакетом документов.

В своем офисе, дома и другом удобном месте

Банки с исключительно дистанционным обслуживанием отправляют менеджера к клиенту. Заявка также отправляется с сайта. Представитель банка связывается с вами, договаривается о встрече, выезжает для открытия счета и подписания договора.

При выборе ответьте себе на вопрос — как часто придется посещать отделение, и нужно ли это делать вообще. Если вы будете вносить и снимать наличные только через банкомат или партнерскую сеть, формировать электронные платежные поручения, то необходимости в операционном офисе нет. Значит, достаточно только грамотного интернет-банка с хорошей круглосуточной поддержкой.

При возможности открывайте расчетный счет по рекомендации или пригласительной ссылке. Её можно получить у знакомых, которые обслуживаются в выбранном вами банке, или поискать в группах социальных сетей. Такие программы лояльности помогают экономить на обслуживании.

Почему банки могут отказать в оформлении расчетного счета

В некоторых случаях банковские учреждения отказывают представителям бизнеса в расчетно-кассовом обслуживании в связи со следующими обстоятельствами:

  • некорректное заполнение заявки;
  • предоставление в анкете недостоверной информации о компании;
  • отсутствие обязательных для предоставления документов;
  • не предоставление отчетности в ФНС;
  • оформление большого числа заявок в разные банки за короткий период.

Следует отметить, что получение отказа от банка не является окончательным. При устранении причины, послужившей принятию неблагоприятного решения, заявитель вправе вновь обратиться в выбранное учреждение.

Надеемся информация была полезной и вопрос о выборе банка для открытия расчетного счета в 2020 году для Вас уже не стоит.

Промсвязьбанк

ПСБ — государственный крупный банк, стабильный, системно значимый. Есть продукты для малого бизнеса, которые помогают сэкономить на обслуживании счёта.

Открыть расчётный счёт

У банка 6 тарифов, есть два бесплатных для начала бизнеса: на одном из них платить 1% за обслуживание придется только после доходности в 300 тыс. рублей в месяц. Переводы физлицам до 150 тыс. рублей и внесение до 300 тыс. рублей тоже идут с нулевой комиссией. Есть три бесплатных платёжки, после этого каждый перевод юрлицу обойдётся в 100 рублей. Прочие тарифы стоят от 400 до 3 500 рублей в месяц, условия на них похожие, и можно экономить при оплате за квартал, полгода, год. 

Плюсы:

  • надёжность;

  • комплексный набор продуктов для бизнеса;

  • длинный банковский день с 01:00 до 22:50, круглосуточные внутрибанковские переводы.

Минусы:

  • нет валютных счетов;

  • жалобы на техподдержку банка;

  • сложно открыть счёт онлайн, часто приходится ехать в отделение с документами.

Рейтинг 5 лучших банков для бизнеса в регионах

В регионах, предприниматели не в меньшей степени обеспокоены тем, какой банк выбрать для работы в качестве ИП. Количество предложений в этом сегменте достаточно велико и разобраться в том, какой вариант будет самым приемлемым, поможет ТОП 5 учреждений.

5 – «Почта Банк»

Финансовая организация ориентирована на нужды населения. И несмотря на незначительный срок существования – 4 года, сумела перерасти в надежную сеть, предоставляющую услуги простым гражданам и предпринимателям.

  • Сайт pochtabank.ru
  • ИП могут обслуживаться за небольшую плату в 900-2900 р.
  • Зачисление проводится бесплатно
  • Лимиты на снятие зависят от пакета, но в среднем комиссия составляет 2,5-3,5%.

Мне нравится1Не нравится

4 – «УБРиР»

УБРиР

За последние годы он немного потерял в рейтинге банков для бизнеса. Но при этом продолжает предоставлять качественные услуги клиентам и разрабатывать новые проекты. Наиболее широко «УБРиР» представлен на Урале, но его присутствие отмечено и в других городах страны.

  • Сайт www.ubrr.ru
  • В среднем обслуживание обходится в 1500 рублей за месяц.
  • Внесение: от 0,5% при исчерпании месячного лимита в 150 000 р (до этой суммы бесплатно);
  • Снятие: 2-7,5%

Мне нравитсяНе нравится

3 – «Открытие»

Открытие

Широкая сеть филиалов по стране и длинный перечень продуктов для ведения бизнеса делают эту кредитную организацию весьма популярной. Нельзя не отметить, что она отмечена уверенным и стабильным ростом. Поэтому надежность учреждения не вызывает сомнений.

  • Сайт https://www.open.ru/
  • За ведение предпринимателя «Открытие» не взимает плату в течение первых 90 дней.
  • Зачисление средств проводится под 0,15%
  • Выдача наличных – от 0,99%.

Мне нравитсяНе нравится

2 – «Совкомбанк»

Совкомбанк

В рейтинге банков для хозяйствующих субъектов он занимает почетное второе место, лишь немногим уступая лидеру. Финансовое учреждение широко представлено в регионах и постоянно совершенствуется в сфере предоставления услуг. При этом с точки зрения выгоды «Совкомбанк» во многом опережает конкурентов.

  • Сайт sovcombank.ru
  • Максимальный тарифный план за обслуживание предусматривает оплату в размере 1500 рублей.
  • Внести средства можно бесплатно вне зависимости от пакета
  • Выдача происходит под 1-2%.

Мне нравитсяНе нравится

1 – «Точка»

Точка

По сути – это не одно финансовое учреждение, а мультибанковский сервис с обширными возможностями для предпринимателей любого уровня. Он предлагает лучшие условия и самые востребованные услуги.

  • Сайт tochka.com
  • Ведение счета может быть бесплатным. Самый дорогостоящий тариф – 25 000 р.
  • Зачисление средств проходит с комиссией в 0,8%
  • За снятие берется 3,5%.

Мне нравитсяНе нравится

Какие требуется документы для открытия расчетного счета

Существует общий пакет документов, который представлен ниже.

Пакет документов для ООО Пакет документов для ИП
  • Свидетельство ФНС, о том, что ООО имеет регистрацию, и находится на учете в территориальном налоговом органе. ОГРН и ИНН/КПП.
  • Устав предприятия. Если проводились изменения, то они должны быть официально зарегистрированы.
  • Выписка из ЕГРЮЛ, о регистрации ООО как юридического лица.
  • Учредительные документы, говорящие об образовании юридического лица. Например, протокол собрания, или указ руководителя и т.д. Причем такие документы должны быть оформлены в соответствии с требованиями закона.
  • Коды Росстата.
  • Приказ о назначении на должность генерального директора, с обязательным приложением копии паспорта руководителя предприятия
  • Лицензии, при их наличии.
  • Документы, подтверждающие наличие у предприятия юридического адреса. Например, договор аренды, или свидетельство о праве собственности.
  • Заявление на открытие расчетного счета. К нему прилагается карточка с образцами подписей руководителя и главного бухгалтера ООО. Оттиск печати предприятия обязателен.
  • Подписывается договор с банком, а так же соглашение о дистанционном обслуживании.
  • Свидетельство о государственной регистрации ИП.
  • Выписка ЕГРИП.
  • Подтверждение ИФНС о том, что ИП состоит на налоговом учете.
  • Коды Росстата.
  • Документы, удостоверяющие личность индивидуального предпринимателя.
  • Заявление об открытии расчетного счета, а так же карточку с образцом подписи. При наличии печати, в документе проставляется ее оттиск.
  • Документ, подтверждающий наличие у ИП юридического адреса. Это может быть регистрация гражданина по месту жительства, договор аренды, свидетельство о праве собственности помещения.

Как видно из таблицы список документов для ИП намного меньше, нежели для ООО. Однако законодатель не ограничивает бизнесменов. Они могут иметь несколько счетов, открытых в различных банках, и в разных валютах.

Стоит помнить, что в банк предоставляются как копии документов, так и их оригиналы.

Сравнение тарифов РКО

Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.

Банк и тариф Альфа «Просто 1%» Тинькофф Банк «Простой» Сбербанк «Лёгкий старт» ВТБ «На старте» Открытие «Первый шаг»
Открытие счёта
Обслуживание в месяц 1% от поступлений до 750 000 ₽2% – до 2 млн ₽3% – свыше 2 млн ₽ 490 ₽/мес Первые 3 месяца – бесплатно. С 4-го месяца: – Бесплатно, если входящий оборот 10 000 ₽ и более; – 199 ₽ / мес, если входящий оборот менее 10 000 ₽.
Стоимость электронной платежки бесплатно 49 ₽ платеж в другие банки, в Тинькофф – бесплатно до 3 платежей бесплатно, далее 199 ₽ до 5 платежей бесплатно, далее 100 ₽ до 3 платежей бесплатно, далее 100 ₽
Перевод на личные нужды ИП Бесплатно – до 6 млн ₽ До 400 000 ₽ бесплатно До 150 000 ₽ в месяц бесплатно, далее 0,15-0,5% Бесплатно вывод доходов ИП, зарплаты, дивидендов. До 50 000 ₽ в месяц бесплатно, далее 1%
Пополнение счёта 1% 0,15% 0,15% 1% 0,15%

Существует ли польза от наличия расчетного счета?

От того имеет ли ИП или ООО расчетный счет зависит многое, а порой и состояние всего бизнеса. Неоспорим тот факт, что договор, заключенный с банком, приносит обеим сторонам массу преимуществ.

К положительным сторонам наличия расчетного счета у ИП и ООО можно отнести следующее:

  1. Компания обладает статусом юридического лица. Считается, что если фирма открыла счет в банке, значит, она заслуживает определенного доверия, имеет множество поставщиков, а значит, является надежной и стабильной;
  2. Безопасность. Имея счет, фирма может совершать безналичные операции. Тем самым риск принять фальшивые купюры, либо допустить кражу сводится к нулю. Каждую банковскую операцию легко отследить, а при необходимости деньги можно всегда вернуть;
  3. Растет авторитет клиента перед самим банком. Не секрет, что для финансового учреждения главным аспектом при сотрудничестве является – платежеспособность клиента. Если лицо имеет расчетный счет, и достаточный оборот денег, то ему банк всегда сможет предложить выгодные индивидуальные условия, например, при выдаче кредита. Так же отпадает необходимость в сборе дополнительных справок;
  4. Быстро и удобно! Клиент экономит значительные временные ресурсы, проводя операции с помощью расчетного счета. Тем более в последнее время каждый банк дает возможность клиентам работать с помощью личного кабинета в режиме онлайн. Тем самым отпадает необходимость посещения офиса, траты времени и сил на дорогу, и на ожидание в очереди. К тому же операции проводятся день в день и не влекут за собой оплату дополнительных комиссий и платежей;
  5. Мобильность. Проводить операции можно в любой точке земного шара. Единственное условие – это наличие интернета;
  6. Постоянный контроль над движением денег на счету. Благодаря тому, что клиенты всегда осведомлены об остатках средств на счетах, это дает возможность вовремя заключать договора.

Как видно преимуществ от наличия расчетного счета не мало. И это неудивительно. Ведь главное для бизнесмена – это вовремя получить деньги от покупателей, рассчитаться за товар, оплатить налоги, не оставить без внимания нужды предприятия, а так же своевременно выплатить зарплату. Все эти аспекты очень важны, потому как заложены в основу успешного бизнеса.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector