5 лучших займов для покупки франшизы в 2021

Сколько стоит франшиза?

Для начала разберемся, сколько
необходимо иметь денег, чтобы приобрести франшизу. Назвать точную цену не
сможет никто. Она зависит от того, насколько раскручен бренд, какой товар или
услуги предлагает компания, есть ли в вашем регионе другие франчайзи.

К примеру, если брать нынче
популярную ресторанную тематику, то открытие точки под известным брендом
обойдется не менее, чем в пятьдесят тысяч долларов. Соответственно, за не столь
раскрученный бренд владельцы могут запрашивать значительно меньше.

Заметьте, что в эту сумму входит
только приобретение самого франчайзингового пакета и разовый паушальный взнос.
Приплюсуйте сюда затраты на покупку или аренду помещения, сырье или готовые
товары, оплату сотрудникам в первый месяц, подготовку юридических бумаг. С
учетом всех этих моментов первоначальная сумма может вырасти втрое.

Что такое франшиза без вложений

Иногда случается так, что преуспевающая компания заинтересована в присутствии своего филиала в определенном регионе. В таком случае она подбирает регионального партнера, которому предоставляется франшиза под реализацию товара без вложений. Иными словами, такой представитель выполняет функцию дистрибьютора.

Сотрудничество осуществляется на основании договора, согласно которому региональный партнер является директором компании, представляющей интересы головного офиса в данном регионе. Вместе с тем он становится и партнером, работающим по франчайзинговой схеме, то есть, не отходя от устоявшейся модели данного способа ведения дел:

• соблюдает общую концепцию предприятия;
• сотрудничает с поставщиками, обозначенными в договоре;
• производит только тот продукт или услугу, которую хочет видеть на рынке франчайзер.

Франшиза без начальных инвестиций – это, как правило, возможность не оплачивать продавцу первоначальный взнос. Но возможным это становится только при соблюдении некоторых условий:

1. Некоторые первичные траты на запуск компании франчайзи все же покрывает сам. Сюда входит аренда и ремонт помещения, обучение сотрудников.
2. Самостоятельное оформление бизнеса в уполномоченных органах.
3. Поиск каналов сбыта.

Наполнением торговых залов и поставкой товара обычно занимается главный офис.

Формальности и необходимые документы

Для получения инвестиционного кредита предпринимателю необходимо предоставить гарантии платежеспособности. Необходимая документация, предоставляемая ИП:

• заполненная заявка, в которой указана его цель, сумма, срок заёма и описание предоставляемого залога или поручительство платёжеспособного лица;
• бизнес-план с расчетами – в бизнес-плане должна быть отражена реальная картина предполагаемых доходов. Намеренное завышение показателей будет замечено сотрудником банка сразу и послужит поводом для получения отказа;
• персональные документы – гражданский паспорт, ИНН, по требованию – военный билет у мужчин, водительские права;
• ходатайство и документы поручителя – паспорт, бумаги о залоговом имуществе по его обязательствам, справка о доходах;
• свидетельство об ИП с выпиской из ЕГР, лицензии, право;
• бухгалтерский баланс и актуальный отчет по убыткам/прибыли, выписка с банковских счетов.

Банковскими организациями в качестве обеспечения договора может использоваться страховка. Согласно законодательству предусмотрены 2 варианта страховки. В первом случае, по договору страхования (если речь идёт об условной франшизе) выплата страховки производится, если убытки превышают стоимость франшизы, в противном случае, выплата определяется по разнице между величиной убытков страхового случая и стоимостью франшизы.

Особенности кредитования франшизы

Получение займа для запуска собственного бизнеса по франшизе с одной стороны увеличивает шансы предпринимателя на успех в процессе налаживания нового вида деятельности, с другой стороны накладывает на него определенные финансовые обязательства. Но и сам процесс получения займа также имеет определенные особенности.

Размеры возможных займов

Сумма кредита на открытие франшизы определяется условиями кредитной программы банка и составляет от 60 до 80 % от суммы, требуемой на запуск бизнеса. Оставшиеся 20-40% предприниматель должен внести самостоятельно.

Сроки предоставления займа

Максимально возможный срок кредитования также определяется условиями программы. В среднем он составляет от полутора лет (например, у Альфабанка) до 5 лет (банки Тинькофф и Россельхоз).

Можно ли выбрать франшизу самостоятельно

Поскольку банки работают только с проверенными партнерами, выбор франчайзера под который выдается кредит, производится только из предварительно одобренного банковскими экспертами списка компаний-партнеров.

Требования к заёмщику

Заёмщик может рассчитывать выдачу кредита, если соответствует определенным условиям:

• является партнёром франчайзи или имеет поручителя в сфере франчайзинга;
• зарегистрирован как ИП в ЕГРИП или ЮЛ в ЕГРЮЛ;
• имеет идеальную кредитную историю и представляет поручителя с чистой кредитной историей;
• обладает соответствующим уровнем доходов/расходов;
• готовый внести залог по требованию банка-кредитора;
• реализует оригинальную бизнес-идею, основанную на инновационных научных, технологических или производственных разработках.

Как взять кредит на открытие бизнеса по франшизе?

Не у каждого предпринимателя имеется достаточная денежная сумма на оплату роялти и прочие расходы, связанные с арендой помещения для будущей франшизы, покупкой необходимо оборудования, сырья или товаров. В таком случае, разумнее оформить кредит. Перед проведением данной процедуры необходимо обговорить все детали сотрудничества с франчайзером, утвердить бизнес план и подписать официальный договор.

Выбор банка — еще одна задача, стоящая перед франчайзи. Следующим шагом становится сбор и подача документов. Личное собеседование с сотрудником банка поможет в подборе подходящих условий. В случае предварительного одобрения, банк подписывает с клиентом специальный договор. На этом этапе закачивается процесс сбора документов, вносится первоначальный залог.

Перечень документов для оформления кредита на франшизу (для юридических лиц):

1. паспорт представителя компании, а также документ, подтверждающий его назначение на должность;
2. выписка из ЕГРН;
3. свидетельство о государственной регистрации;
4. выписки с расчетных счетов;
5. паспорта и свидетельства о доходах от поручителей;
6. документы на залоговое имущество;
7. финансовая и налоговая отчетность за тот период, который установил сам банк (обычно, от 3 месяцев до года);
8. лицензия на ведение деятельности.

Список документов на кредит для франшизы (для ИП):

1. паспорт РФ;
2. ИНН, СНИЛС и военный билет (по требованию банка);
3. справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
4. финансовая/налоговая отчетность;
5. свидетельство о государственной регистрации, выписка из ЕГРИП ;
6. дополнительные документы (бизнес план, письмо от франчайзера, расчет затрат на открытие проекта).

Условия в Сбербанке

На данный момент, бизнесмен имеет возможность получить кредит на франшизу в Сбербанке. До 2015 года банк предоставлял специальную программу «Бизнес-Старт», которая на данный момент прекратила свое существование. Сегодня представители Сбербанка рекомендуют предпринимателям брать не целевой кредит на открытие франшизы. Доступный лимит по такому предложению — от 100 000 рублей до 3 млн. рублей. Максимальный срок кредитования составляет 2-3 года.

Условия для получения кредита на открытие франшизы в Сбербанке:

1. наличия гражданства РФ;
2. положительная кредитная история, отсутствие просрочек и открытых задолженностей;
3. зарегистрированная предпринимательская деятельность (обязательно внесение записи в реестр ЕГРЮЛ или ЕГРИП);
4. наличие дополнительного источника заработка, либо готовность предоставить существенный залог;
   профессиональное ведение бизнеса (не менее полугода).

Способы получения денег на покупку франшизы

Где найти нужную сумму для
открытия бизнеса по франшизе? Такой вариант как накопление средств,
рассматривать не будем, так как со среднестатистической зарплатой это сделать
практически невозможно. Поэтому выбираем один из следующих вариантов:

• Венчурные фонды. Это инвестиционные компании, готовые вкладываться в бизнес. Наибольший процент одобрения получают заявки на покупку франшизы в сфере производства и торговли. Вообще отклик на запросы бизнесменов довольно низкий. Из ста поданных заявок одобряются одна-две. Вкладывая средства в бизнес (максимально возможная сума десять миллионов рублей), фонд получит контрольный пакет акций вашего бизнеса. И он будет принадлежать ему до тех пор, пока открытая фирма не выйдет на самоокупаемость. В дальнейшем вы будете перечислять фонду заранее оговоренный процент от прибыли.
• Помощь государства. Существует множество программ для поддержки предпринимателей. Лучше всего подать заявку в Центр поддержки предпринимательства (его филиалы есть во всех регионах). В нем вы сможете получить до полумиллиона рублей. Возвращать их вам нет необходимости, так как деньги оформляются в виде субсидии. Конечно, сумма эта мизерная, но воспользоваться ею можно. Разумеется, государство одобряет далеко не все проекты, а только те, которые посчитает выгодными для развития того или иного региона. Как правило, это бизнес, связанный с сельским хозяйством, медициной.
• Привлечение частных инвесторов. Можно создать проект на одной из краудфандинговых площадок и попросить инвесторов поддержать вас. Большую сумму получить навряд ли удастся, но хотя бы часть расходов вы сможете покрыть. Для того, чтобы инвесторы захотели отправить вам деньги, надо их заинтересовать четко прописанными целями, конкретными сроками выхода на самоокупаемость, долями в бизнесе, получением готовой продукции и так далее. Кроме того, вам необходимо будет регулярно отчитываться перед инвесторами (а их может быть очень много), как вы распределяете средства и ведете бизнес.
• Помощь от франчайзера. Все франчайзеры заинтересованы в том, чтобы расширить влияние своего бизнеса на другие регионы. Поэтому если они увидят в вас потенциал (для этого у вас уже должен быть какой-то положительный опыт в бизнесе), то могут предоставить более выгодные условия сотрудничества. К примеру, вам могут позволить получить первую партию товара или сырья с оплатой за нее по факту продажи. Также можно договориться о низком роялти, отсутствии паушального взноса. Но будьте осторожны, поскольку столь выгодные условия зачастую предоставляют компании, которые сами вышли на рынок год-два назад и всеми силами стремятся расширить бизнес. Не факт, что в сложный момент они окажут вам поддержку.

Кстати, если вы уже много лет
работаете в компании, с которой хотите заключить договор франшизы, средства вам
не потребуются вообще. Дело в том, что почти все крупные компании делают
исключение для хорошо зарекомендовавших себя специалистов. Им предлагается
подписать договор, по которому все, что необходимо для открытия бизнеса,
оплачивает франчайзер. Франчайзи обязуется в кратчайшие сроки вернуть ему
вложенные средства с прибыли.

10 самых кредитуемых франшиз

По программе «Бизнес-старт» Сбербанк уже аккредитовал более 80 франшиз. Они представляют разные сферы бизнеса: питание, досуг, торговля, услуги, производство. Мы подобрали десятку самых популярных франшиз, которые кредитуются с начала работы программы «Бизнес-старт».

1. Детский магазин игрушек «БЕГЕМОТиК». Паушальный взнос составляет 25 тысяч рублей, объём инвестиций около 1,1 миллиона, роялти – 10 тысяч. Примерный срок окупаемости составляет 6 месяцев.
2. Магазин электроинструментов «220 Вольт». Первый взнос равен 290 тысяч рублей, инвестиции от 2 до 4 миллионов, роялти – неизвестно. Примерный срок окупаемости составляет 12 месяцев.
3. «Айкрафт-оптика». Паушального взноса не предусмотрено, инвестиции от 1,4 до 1,6 миллионов рублей, роялти нет. Срок окупаемости составляет от 3 до 6 месяцев.
4. Ресторан быстрого питания «Сабвэй». Паушальный взнос в 2015 году составляет 7,5 тысяч долларов плюс НДС, инвестиции от 4 до 6 миллионов рублей, роялти составляет 8 процентов от выручки. Окупаемость проекта занимает от 12 до 18 месяцев.
5. Магазин подростковой одежды «Stillini». Объём инвестиций составляет 1,5 миллиона рублей, информации о первом взносе и роялти нет. Срок окупаемости от 12 месяцев.
6. Магазин женской одежды «SERGINNETTI». Инвестиции от 1,5 миллионов рублей, паушального взноса не предусмотрено, роялти — неизвестно. Срок окупаемости составляет 10-12 месяцев.
7. Автомобильные аксессуары «Автодевайс». Первый взнос от 39 тысяч рублей, инвестиции от 600 тысяч до 1 миллиона, роялти нет. Окупаемость – 6 месяцев.
8. Магазин «Джинсы Суперцена». Инвестиции от 300 тысяч рублей, паушальный взнос и роялти отсутствуют. Окупаемость занимает от 3 до 6 месяцев.
9. Магазин нижнего белья «Парижанка». Инвестиции составляют от 1,8 до 3,5 миллионов рублей, уплата паушального взноса и роялти не предусмотрена. Срок окупаемости составляет 12-18 месяцев.
10. Торговля спортивными и туристическими товарами «Экспедиция». Инвестиции от 500 тысяч рублей, паушального взноса и роялти нет. Окупаемость от 6 месяцев.
11. Выпуск мягких игрушек для детей под брендом «Штучки, к которым тянутся ручки». Инвестиции на первом этапе составят около 300 тыс. рублей, паушальный взнос и роялти отсутствуют, с франчайзи не взымается дополнительный сбор на рекламу и пиар. Согласно оценкам, предварительная выручка за 1 месяц может достигать 100 тыс. рублей, что позволит окупить затраты в течении 3 месяцев.
12. Спортивная одежда «Forward». Магазины этой сети представлены в России и Украине. Запуск собственного дела потребует инвестиций в размере 1,8 млн. рублей. При правильном подходе ежемесячная выручка может составить до 160 тыс. рублей, срок окупаемости – 12 месяцев.
13. «Меббери» — продажа высококачественной мебели различного статуса. Взнос на первом этапе составляет 700 тыс. рублей, роялти – 5%. Для организации успешного дела потребуется арендовать площадь от 100 квадратных метров. При показателе ежемесячной выручки в 130 тыс. рублей срок окупаемости равен 5 месяцам.
14. «Choupette». Одна из наиболее интересных франшиз от Сбербанка. Это бренд российской дизайнерской одежды для детей от 0 до 12 лет. Магазины этого бренда пользуются спросом не только в России, а и ОАЭ, странах Европы и США. Для запуска бизнеса потребуются инвестиции в 2,75 млн. рублей. Вступительные вклады составляют 130 тыс. рублей, роялти и паушальные взносы отсутствуют. Средний показатель ежемесячного дохода – 480 тыс. рублей, что позволяет окупить бизнес за 6 месяцев.

Как мы видим представленные франшизы занимают различные ниши бизнеса, от электрооборудования до магазина нижнего белья, поэтому есть над чем подумать. Более того можно предоставить собственный вариант франшизы и дождаться ответа банка.

Сбербанк аккредитовал более 80 различных франшиз, в их числе магазины одежды, рестораны быстрого питания и даже салон нижнего белья

Кредит на франшизу от Сбербанка

Правда, есть в этой бочке меда и один минус – фиксированный список франшиз от Сбербанка. Франчайзеры из этого списка выступают партнерами банка, и именно под их франшизы банк выдает кредит охотнее и быстрее всего. Правда, заемщик может подготовить пакет документов и по кредиту под открытие бизнеса по другой франшизе, но нет гарантий, что его одобрят, и рассматривать такую заявку будут намного дольше. В каталоге франшиз от Сбербанка сейчас их более шести десятков, и это число продолжает расти. Однако, в России рынок франшиз включает свыше тысячи вариантов, и включения в каталог нужного вам можно так никогда и не дождаться.

В любом случае, при подаче пакета документов вам понадобится:

• письмо франчайзера о согласии сотрудничать с вами как с потенциальным франчайзи,
• еще одно письмо, в котором франчайзер одобряет приобретение внеоборотных активов;
• документы о регистрации юрлица или ИП.

Пока договоренность с франчайзером не достигнута, в банк идти бесполезно.

Однако, в последнее время в сети появились противоречивые сведения о данной программе. Поэтому стоит уточнить в вашем городе, оказывается ли такая кредитная услуга. Тут можно прочитать подробнее про кредитование Сбербанка на покупку франшизы.

Нам точно известно, что Сбербанк выступает уполномоченным банком для участия в Программе стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, что позволяет этим объектам получить в нем кредит на льготных условиях. Ставка – 9,6 – 10,6 %. Сумма – от 10 млн. до 1 млрд. срок – до тех лет. Но существуют определенные отрасли, в которых должен быть занят бизнесмен. Подробнее почитать можно здесь http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/psk.

Способы получения франшизы без стартового капитала

Франшиза с нуля без вложений может быть представлена в нескольких вариантах. Один из них, как уже говорилось, это выход преуспевающей компании на новые рынки в новых регионах. В данном случае она сама заинтересована в поиске таких партнеров.

Но существует еще ряд случаев, когда можно стать предпринимателем, не имея при этом никаких стартовых средств:

К другим вариантам, которые не потребуют от франчайзи существенных расходов, можно отнести:

• открытие спортивных секций, детских клубов, учебных центров. Чаще всего франчайзер будет настаивать на наличии профильного образования и опыта работы;
• запуск специфического вида бизнеса. Данный вариант имеет место, когда франчайзер выводит на рынок услугу или товар, работать с которыми сможет только специалист в этой сфере. При таких обстоятельствах наличие у франчайзи особых знаний и опыта становится приоритнее, чем его финансовые возможности;
• бизнес по франчайзингу без вложений возможен и тогда, когда продавец бизнес-модели еще неизвестен на рынке, а потому он готов раздавать первые франшизы бесплатно, лишь бы быстро развить сеть.

Как получить модель бизнеса

Немаловажную роль в процессе, как получить франшизу без вложений, сыграют и личные качества франчайзи:

• знание и понимание бренда, с которым предстоит работать;
• умение вести переговорный процесс и находить доводы;
• опыт управленческой деятельности.

Алгоритм действий при запуске будет выглядеть так:

1. Заключение договора и назначение франчайзи на должность директора компании.
2. Регистрация бизнеса.
3. Поиск и ремонт помещения.
4. Наем и обучение штата сотрудников.
5. Выход на точку безубыточности и возврат вложенных средств франчайзеру.

Чтобы франшиза без паушального взноса, роялти и рисков стала возможной, необходимо соблюсти несколько правил:

• разобраться, почему данное предложение является бесплатным. Следует четко понимать, в чем будет состоять финансовая выгода франчайзера;
• проверить деловую репутацию продавца;
• внимательно изучить договор, который предстоит подписать. Желательно, чтобы его вычиткой занялся опытный юрист;
• оценить собственные риски.

Бизнес по франшизе, предложенной без первоначального взноса, может быть реализован в самых разных сферах предпринимательства

Обратить внимание следует на такие:

Наиболее выгодные предложения банков

Несколько выгодных программ по получению инвестиционного займа можно найти в Сбербанке и ВТБ 24.

«Бизнес старт»

Услуга Бизнес-старт – уникальный кредитный продукт, предназначенный для новичков. Условия кредита для открытия бизнеса от Сбербанка предполагают обязательное согласование сферы деятельности будущей компании. При этом предпринимателю предоставляется выбор: реализовать типовой бизнес-план партнеров Сбербанка или приобрести франшизу из одобренного перечня.

По условиям данной программы кредитные деньги могут получить 20-60 летние граждане РФ, не зарегистрированные ИП или владельцем ООО, а также лица, чьи предприятия не ведут деятельности более 3-х месяцев. Кроме физических лиц партнером Сбербанка может стать ООО или ИП, способный предоставить бизнес-план и готовый вложить в новое предприятие до 40% собственных средств.

Преимуществом данной программы является:

• возможность открыть бизнес, купив франшизу;
• полугодовой отсрочки платежа;
• отсутствие комиссии;
• получение консультационной поддержки.

Выделенные Сбербанком кредитные средства переводятся на расчётный счёт предпринимателя. Погашение займа производится по аннуитетной схеме.

Кредит Сбербанка под типовой бизнес план

Для получения кредита на франшизу следует представить ходатайство от франчайзера и подробно составленный план ведения франчайзинг-бизнеса. В случае типового бизнес-плана деньги предоставляются исключительно под бизнес-план, предлагаемый самим банком или разработанный партнером-поручителем и согласованный с банком-кредитором. В последнем варианте поручитель осуществляет поддержку и сопровождение предпринимателя, получившего заём, до полного возврата кредитных средств. Сотрудничество поручителя и заемщика регулируются условиями договора, и предполагает выплату первому суммы в размере 6% от полученных инвестиций.

Среди других займов, на получение которых могут рассчитывать ИП следует выделить кредит «Доверие Стандарт» и «Бизнес-Доверие».

При условиях предоставления под залог недвижимости, Сбербанк готов выдать предпринимателю:

• «Экспресс-кредит» до 7 млн. руб. на срок до 10 лет под 16,5%. Дополнительные условия – предоставление надежного поручителя, наличие р/с и опыта предпринимательской деятельности не менее 1 года;
• «Бизнес-проект» – программа, позволяющая получить особые условия с учётом индивидуальных финансовых возможностей реализуемого проекта. По условиям данной программы заёмщику может быть предоставлен не просто кредит, а инвестиционный портфель или открыта кредитная линия, под сниженную %-ную ставку, сроки погашения которой оговариваются в индивидуальном порядке.

Займ в ВТБ 24

При отсутствии работающего бизнеса или поручителей обратиться за получением инвестиционного займа можно в банк ВТБ 24, воспользовавшись возможностями программы «Франчайзинг». Она предполагает финансирование стартапов и уже действующих франчайзинговых бизнес-проектов. Условия выдачи кредитов предпринимателям зависят от сроков существования их бизнеса на рынке. Для запуска стартапа финансирование доступно по ставке 16,5 %, с возможностью годовой отсрочки.

Преимущества кредитного продукта ВТБ 24:

• оперативность при выдаче финансовых средств;
• минимальный пакет документов, помощь эксперта в их сборе;
• в качестве залога, обеспечивающего возврат денежных средств, может выступать любое имущество;
• возможность частичного обеспечения залога;
• действует поручительство от региональных партнёров;
• дистанционная система для расчётов с банком-кредитором;
• разнообразие кредитных форм, финансирование без кредитной истории.

Отрицательные стороны получения кредита на открытие бизнеса по франшизе

1. Банки предпочитают выдавать такие кредиты на весьма короткие сроки, уложиться в которые бывает достаточно сложно, что представляет дополнительный риск;
2. Обязательными условиями, как правило, являются внесение залога и предоставление поручительства. И то, и другое может быть не всегда доступно; и даже, будучи доступным – не всегда предприниматель имеет желание рисковать имуществом и поручительством;
3. Строгие требования к оформлению бизнес-плана – банки могут не принять идею проекта такой, какой ее видит предприниматель, а бизнес-план предпринимателя далеко не всегда соответствует представлениям банка о добросовестной подготовке к старту бизнеса;
4. Проценты по кредиту, а также дополнительные средства для гарантии обеспечения, например, страховка риска невыплаты, или комиссии за оформление договора и т.д.
5. В случае международной франшизы – дороговизна услуг бухучета, аудиторского анализа на международном уровне, дополнительные расходы на перевод, адаптацию.

Предложение от ВТБ 24

Предприниматели, у которых нет действующего бизнеса и нет поручителей, могут воспользоваться предложением от банка ВТБ 24.

Ниже перечислены причины, по которым стоит брать кредит именно в этом банке:

• Денежные средства выдаются оперативно;
• Кредит могут получать стартапы;
• Не предъявляются требования к сроку работы компании;

Условия кредитования от ВТБ 24

• Размер кредита варьируется от 850 000 рублей до 10 000 000 рублей;
• Срок выдачи кредита не превышает пяти лет;
• Размер процентной ставки для тех, кто впервые открывает бизнес по франшизе – 16,5 %;
• Если бизнес действующий – предоставляется отсрочка для уплаты основной задолженности на шесть месяцев; если стартап – предоставляется отсрочка в пределах года;